полезная информация от платформы финуслуги
С чего начать инвестировать новичку.
5 принципов на все времена
5 принципов на все времена
В 2022 году число частных инвесторов растет. По итогам марта их стало больше на 753 000 человек, а общее число приблизилось к 19 млн. Тем, кто впервые собирает инвестпортфель, стоит обратить внимание на «вечные» принципы инвестирования: их соблюдение позволит пережить даже серьезную турбулентность в экономике. Что делает умный инвестор?
1. Инвестирует только часть денег, а не все сбережения
Вкладывать в фондовый рынок все накопления опасно: деньги могут понадобиться для оплаты экстренных расходов. Конечно, можно продать часть портфеля, но есть риск сделать это в тот момент, когда бумаги значительно просядут в цене. Как, например, в конце 2021 года, когда акции туристических и авиакомпаний резко подешевели на фоне новостей о появлении нового, более заразного штамма COVID-19. В результате такой сделки инвестор не просто ничего не заработает, но и потеряет часть своих вложений.
Перед тем, как начать инвестировать, лучше сформировать финансовую подушку. Главный редактор портала Investfuture Феодор Иванов советует распределить ее в равных частях по валютам (рублю, евро и доллару) и убедиться, что рублевой части хватит как минимум на три месяца жизни. Держать личный резерв удобно на накопительном счете или нескольких вкладах: даже если придется закрыть один с потерей процентов, остальные продолжат приносить прибыль.
После этого можно переходить к инвестициям. Оптимально начать с суммы, которой не жалко рискнуть. Это может быть и 500 или 1000 рублей. Некоторые начинающие инвесторы думают, что начинать нужно с какой-то весомой суммы — иначе отдачи от инвестиций будет не видно. Но это не так — начинать лучше как раз с небольших сумм, чтобы разобраться, как работает фондовых рынок. Эти деньги будет не жалко потерять, а уровень стресса и переживаний за свои накопления будет гораздо ниже, чем если сразу начинать инвестировать с больших сумм.
2. Точно понимает, почему выбранные активы будут расти в цене (хотя бы в теории)
«Рынок всегда идет вверх. Всегда. Держу пари, никто не говорил тебе этого раньше. Но это правда», — уверяет финансовый блогер Дж. Л. Коллинз, автор книги «Простой путь к богатству».
Это популярное заблуждение основано на графике индекса Dow Jones, который охватывает 30 крупнейших компаний США: Boeing, Apple, Walt Disney, Visa, Microsoft и др.
1. Инвестирует только часть денег, а не все сбережения
Вкладывать в фондовый рынок все накопления опасно: деньги могут понадобиться для оплаты экстренных расходов. Конечно, можно продать часть портфеля, но есть риск сделать это в тот момент, когда бумаги значительно просядут в цене. Как, например, в конце 2021 года, когда акции туристических и авиакомпаний резко подешевели на фоне новостей о появлении нового, более заразного штамма COVID-19. В результате такой сделки инвестор не просто ничего не заработает, но и потеряет часть своих вложений.
Перед тем, как начать инвестировать, лучше сформировать финансовую подушку. Главный редактор портала Investfuture Феодор Иванов советует распределить ее в равных частях по валютам (рублю, евро и доллару) и убедиться, что рублевой части хватит как минимум на три месяца жизни. Держать личный резерв удобно на накопительном счете или нескольких вкладах: даже если придется закрыть один с потерей процентов, остальные продолжат приносить прибыль.
После этого можно переходить к инвестициям. Оптимально начать с суммы, которой не жалко рискнуть. Это может быть и 500 или 1000 рублей. Некоторые начинающие инвесторы думают, что начинать нужно с какой-то весомой суммы — иначе отдачи от инвестиций будет не видно. Но это не так — начинать лучше как раз с небольших сумм, чтобы разобраться, как работает фондовых рынок. Эти деньги будет не жалко потерять, а уровень стресса и переживаний за свои накопления будет гораздо ниже, чем если сразу начинать инвестировать с больших сумм.
2. Точно понимает, почему выбранные активы будут расти в цене (хотя бы в теории)
«Рынок всегда идет вверх. Всегда. Держу пари, никто не говорил тебе этого раньше. Но это правда», — уверяет финансовый блогер Дж. Л. Коллинз, автор книги «Простой путь к богатству».
Это популярное заблуждение основано на графике индекса Dow Jones, который охватывает 30 крупнейших компаний США: Boeing, Apple, Walt Disney, Visa, Microsoft и др.
Источник: Macrotrends
По нему видно, что на историческом горизонте 100 лет индекс растет. Но нестабильно: были периоды, когда индекс падал или замирал на несколько месяцев, а то и лет. Например, 19 октября 1987 года (это событие вошло в историю как «черный понедельник») Dow Jones обвалился на 22,6% и восстановился только через два года. А значит, инвесторы, которые купили акции компаний, входящих в него, должны были два года ждать, пока их активы вырастут в цене после просадки. Сильные падения были и позже: 17 сентября 2001 года, в первый день работы биржи после терактов 11 сентября — на 7,13%, 16 марта 2020 года на фоне новостей о распространении коронавируса — на 12,93%.
Источник: Wikipedia
«Есть и более показательный пример — индекс японского фондового рынка Nikkei 225, — говорит Феодор Иванов. — Он обвалился в начале 1990-х и за последние 30 лет так и не восстановился до прежних значений».
Источник: Wikipedia
Поэтому покупать ценные бумаги стоит, если вы понимаете, почему они будут расти в цене. Это не вопрос веры («"Яндекс" — крупная компания, с ними точно все будет в порядке, можно инвестировать в его акции»), а объективной оценки рыночных показателей компании и перспектив отрасли, в которой она работает. «Спросите себя: почему я инвестирую в этот бизнес? Является ли он привлекательным? Какие у него драйверы роста? Стабильна ли прибыль компании? Если есть четкое понимание, что ответы вас устраивают, можно принимать решение о покупке акции», — советует эксперт.
Например, в рамках борьбы с глобальными изменениями климата страны стараются снижать выбросы CO2 в атмосферу. На этом фоне растет спрос на экологичные электромобили — эксперты прогнозируют увеличение рынка почти на 27% в год в этом десятилетии. Высокий потенциал рынка создает предпосылки для роста стоимости отдельных компаний — Tesla и других.
Например, в рамках борьбы с глобальными изменениями климата страны стараются снижать выбросы CO2 в атмосферу. На этом фоне растет спрос на экологичные электромобили — эксперты прогнозируют увеличение рынка почти на 27% в год в этом десятилетии. Высокий потенциал рынка создает предпосылки для роста стоимости отдельных компаний — Tesla и других.
3. Максимально диверсифицирует свой портфель
Диверсификация инвестпортфеля по инструментам, компаниям, странам и отраслям — единственный способ избежать серьезных просадок даже в кризисное время. Когда одни котировки падают, другие растут — в результате суммарные потери инвестора меньше. Например, во время пандемии заметно подешевели акции нефтегазовых компаний, поскольку из-за сокращения грузовых и пассажирских перевозок снизился спрос на топливо. При этом выросла стоимость акций Zoom и Netflix: миллионы людей вынужденно общались через сервис видеоконференций и смотрели фильмы в онлайн-кинотеатре.
«Сейчас акции российских компании сильно просели под давлением санкций. Если бы инвестор вложил все деньги только в них, он получил бы приличный минус, но с бумагами США, Германии и Китая в портфеле его потери оказались бы гораздо меньше. В то время как акции "Газпрома" и "Лукойла" упали почти в два раза, бумаги американских нефтяников Valero, ExxonMobil и Chevron скорректировались всего на несколько процентов и быстро вернулись к прежним значениям». Георгий Аведиков, автор Telegram-канала «ИнвестократЪ»
Диверсифицировать портфель важно не только из-за кризисов, но и потому, что мир быстро меняется. «Kodak, который выпускал цифровые и пленочные фотоаппараты, сейчас банкрот: смартфоны с мощными камерами вытеснили компанию с рынка. Представляете, что стало с инвестором, который вложился только в ее акции?» — объясняет эксперт.
Начинающие инвесторы могут составить диверсифицированный портфель самостоятельно (подсказки — в книге Меба Фабера «Глобальное распределение активов») либо купить акции ETF или БПИФ. Так называют фонды, торгующиеся на бирже: по сути, это готовые портфели ценных бумаг, в которых собраны разные инструменты (акции, облигации, золото) или активы разных компаний (в рамках одной отрасли или страны). Купив несколько паев биржевых фондов, инвестор может вложить деньги сразу в десятки компаний — это дешевле, чем покупать их акции по отдельности.
При подборе активов важно учитывать личную склонность к риску. Эксперты выделяют консервативный, умеренный (рациональный) и агрессивный риск-профиль, каждому из которых подходят свои виды активов: например, облигации — консерваторам, криптовалюта — агрессивным инвесторам. От риск-профиля также зависит географическая и отраслевая диверсификация. Можно вкладываться в надежные рынки вроде США или развивающиеся страны (emerging markets), стабильно растущие отрасли — IT, банки — или гипотетически перспективные стартапы вроде частных космических компаний.
4. Инвестирует не только в акции, но и в защитные активы
Исторически доходность акций выше, чем у консервативных активов. Но чем выше доходность, тем больше и риск. Например, акции компании Astra Space, которую называли сверхновой звездой фондовых рынков, в июле 2021 года стоили больше 15 $, сейчас — в четыре раза меньше. А котировки китайской образовательной компании Tal Education за год снизились в 25 раз.
Поэтому важно не только покупать акции, но инвестировать еще и в защитные финансовые инструменты, которые показывают стабильный рост, не зависящий от внешних факторов. Они не дадут много заработать, зато защитят портфель в момент волатильности акций и сделают его более сбалансированным. Таким активом, например, может стать золото: драгоценный металл слабо коррелирует со стоимостью других активов и поможет сохранить деньги на долгосрочном горизонте. Самый простой способ инвестирования в золото — покупка паев соответствующих фондов.
Долю облигаций в портфеле финансисты советуют привязывать к возрасту: в 20 лет их должно быть 20%, в 40 лет — 40%. «Чем старше инвестор, тем большую долю в его портфеле должны занимать облигации. Иначе в случае резких просадок на фондовом рынке, как сейчас, например, он рискует потерять значительную часть своих денег. А времени заработать и восстановить сбережения у человека предпенсионного возраста гораздо меньше», — говорит Георгий Аведиков.
5. Использует только те инструменты, в которых разбирается
В последние пару лет инвестиции перестали быть экзотикой: открыть брокерский счет можно в пару кликов в мобильном приложении, пополнить его — онлайн-переводом с банковской карты. Но техническая простота вовсе не означает, что инвестировать легко. Важно разобраться в том, как работает фондовый рынок, для начала хотя бы пройти бесплатный курс Московской биржи «Путь инвестора». В противном случае можно лишиться своих сбережений.
«Расплатившись с ипотекой, я начала наконец откладывать деньги. Накопила определенную сумму и решила стать инвестором. Не сильно разобравшись в продуктах (все непонятно, да и лень), передала деньги в доверительное управление брокеру — это когда вашими вложениями управляют за комиссию. Мне обещали 15% годовых в долларах, потому что последние три года именно так и было. Но вот незадача: если до тех пор рынок США рос как на дрожжах, то тут начал падать. За год я потеряла около 7% и еще заплатила 3% комиссии». Цитата из книги Анастасии Веселко «Девушка с деньгами»
Феодор Иванов, главный редактор портала Investfuture, уверен: умный инвестор вкладывает деньги в те финансовые инструменты, которые понимает: знает, как формируется их цена, почему она растет, какие риски связаны с приобретением актива. «Если покупаете фьючерс, нужно четко понимать, как работает срочный рынок, что такое цена исполнения и экспирация. Торгуете криптовалютой — придется разобраться в работе блокчейна. Если не хотите вникать в подробности, лучше смотрите в сторону более простых инструментов», — советует он.
Диверсификация инвестпортфеля по инструментам, компаниям, странам и отраслям — единственный способ избежать серьезных просадок даже в кризисное время. Когда одни котировки падают, другие растут — в результате суммарные потери инвестора меньше. Например, во время пандемии заметно подешевели акции нефтегазовых компаний, поскольку из-за сокращения грузовых и пассажирских перевозок снизился спрос на топливо. При этом выросла стоимость акций Zoom и Netflix: миллионы людей вынужденно общались через сервис видеоконференций и смотрели фильмы в онлайн-кинотеатре.
«Сейчас акции российских компании сильно просели под давлением санкций. Если бы инвестор вложил все деньги только в них, он получил бы приличный минус, но с бумагами США, Германии и Китая в портфеле его потери оказались бы гораздо меньше. В то время как акции "Газпрома" и "Лукойла" упали почти в два раза, бумаги американских нефтяников Valero, ExxonMobil и Chevron скорректировались всего на несколько процентов и быстро вернулись к прежним значениям». Георгий Аведиков, автор Telegram-канала «ИнвестократЪ»
Диверсифицировать портфель важно не только из-за кризисов, но и потому, что мир быстро меняется. «Kodak, который выпускал цифровые и пленочные фотоаппараты, сейчас банкрот: смартфоны с мощными камерами вытеснили компанию с рынка. Представляете, что стало с инвестором, который вложился только в ее акции?» — объясняет эксперт.
Начинающие инвесторы могут составить диверсифицированный портфель самостоятельно (подсказки — в книге Меба Фабера «Глобальное распределение активов») либо купить акции ETF или БПИФ. Так называют фонды, торгующиеся на бирже: по сути, это готовые портфели ценных бумаг, в которых собраны разные инструменты (акции, облигации, золото) или активы разных компаний (в рамках одной отрасли или страны). Купив несколько паев биржевых фондов, инвестор может вложить деньги сразу в десятки компаний — это дешевле, чем покупать их акции по отдельности.
При подборе активов важно учитывать личную склонность к риску. Эксперты выделяют консервативный, умеренный (рациональный) и агрессивный риск-профиль, каждому из которых подходят свои виды активов: например, облигации — консерваторам, криптовалюта — агрессивным инвесторам. От риск-профиля также зависит географическая и отраслевая диверсификация. Можно вкладываться в надежные рынки вроде США или развивающиеся страны (emerging markets), стабильно растущие отрасли — IT, банки — или гипотетически перспективные стартапы вроде частных космических компаний.
4. Инвестирует не только в акции, но и в защитные активы
Исторически доходность акций выше, чем у консервативных активов. Но чем выше доходность, тем больше и риск. Например, акции компании Astra Space, которую называли сверхновой звездой фондовых рынков, в июле 2021 года стоили больше 15 $, сейчас — в четыре раза меньше. А котировки китайской образовательной компании Tal Education за год снизились в 25 раз.
Поэтому важно не только покупать акции, но инвестировать еще и в защитные финансовые инструменты, которые показывают стабильный рост, не зависящий от внешних факторов. Они не дадут много заработать, зато защитят портфель в момент волатильности акций и сделают его более сбалансированным. Таким активом, например, может стать золото: драгоценный металл слабо коррелирует со стоимостью других активов и поможет сохранить деньги на долгосрочном горизонте. Самый простой способ инвестирования в золото — покупка паев соответствующих фондов.
Долю облигаций в портфеле финансисты советуют привязывать к возрасту: в 20 лет их должно быть 20%, в 40 лет — 40%. «Чем старше инвестор, тем большую долю в его портфеле должны занимать облигации. Иначе в случае резких просадок на фондовом рынке, как сейчас, например, он рискует потерять значительную часть своих денег. А времени заработать и восстановить сбережения у человека предпенсионного возраста гораздо меньше», — говорит Георгий Аведиков.
5. Использует только те инструменты, в которых разбирается
В последние пару лет инвестиции перестали быть экзотикой: открыть брокерский счет можно в пару кликов в мобильном приложении, пополнить его — онлайн-переводом с банковской карты. Но техническая простота вовсе не означает, что инвестировать легко. Важно разобраться в том, как работает фондовый рынок, для начала хотя бы пройти бесплатный курс Московской биржи «Путь инвестора». В противном случае можно лишиться своих сбережений.
«Расплатившись с ипотекой, я начала наконец откладывать деньги. Накопила определенную сумму и решила стать инвестором. Не сильно разобравшись в продуктах (все непонятно, да и лень), передала деньги в доверительное управление брокеру — это когда вашими вложениями управляют за комиссию. Мне обещали 15% годовых в долларах, потому что последние три года именно так и было. Но вот незадача: если до тех пор рынок США рос как на дрожжах, то тут начал падать. За год я потеряла около 7% и еще заплатила 3% комиссии». Цитата из книги Анастасии Веселко «Девушка с деньгами»
Феодор Иванов, главный редактор портала Investfuture, уверен: умный инвестор вкладывает деньги в те финансовые инструменты, которые понимает: знает, как формируется их цена, почему она растет, какие риски связаны с приобретением актива. «Если покупаете фьючерс, нужно четко понимать, как работает срочный рынок, что такое цена исполнения и экспирация. Торгуете криптовалютой — придется разобраться в работе блокчейна. Если не хотите вникать в подробности, лучше смотрите в сторону более простых инструментов», — советует он.
